Информационная безопасность банка

Типы информации в банках

Категория данных	Примеры / описание
Персональная информация о сотрудниках	В рамках политики «знай своего сотрудника»
Персональная информация о клиентах (физических лицах)	ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, биометрические данные, данные о платежеспособности, контактная информация (в рамках политики «знай своего клиента»)
Банковская информация о юридических лицах	Платежные реквизиты, баланс счетов, финансово-кредитное состояние, данные о транзакциях и др.
Информация в межбанковских коммуникациях	Включая документооборот
Информация о транзакциях внутри банковской системы	Уникальный номер операции, дата и время проведения, суммы, тип и назначение платежа, статус операции
Информация о продуктах и услугах	Кредитование, депозиты, ипотечные выплаты
Информация о контрагентах	Данные о партнерах и других банках
Информация об инфраструктуре	Отделения, банкоматы
Информация о валютно-обменной политике и регулировании отрасли	Государственная политика и меры регулирования
Информация о внешних государственных коммуникациях	Данные по взаимодействию в банковской сфере
Информация о банковских технологических процессах	Рассматривается как активы

Эти данные соединены между собой сложными цифровыми и физическими сетями коммуникаций и взаимосвязей, что увеличивает риски их уязвимости, а также расширяет общий объем угрозы в случае успешной реализации инцидента безопасности.

Инфраструктура банковских информационных систем — это совокупность всех технических, программных и организационных компонентов, обеспечивающих работу цифровой экосистемы банка, хранение и обработку данных, проведение транзакций и защиту информации.

Инфраструктура включает в себя все компоненты, обеспечивающие бесперебойный обмен, хранение и защиту данных: от физического уровня (линии связи, аппаратные средства), сетевого оборудования (коммутаторы, маршрутизаторы, концентраторы) и прикладных сервисов до операционных систем, СУБД, специализированных банковских приложений и технологических процессов, а также бизнес-процессов самой организации.

Каждая система в отдельности, как и вся инфраструктура в целом, могут стать объектами атак и использоваться для внедрения в контур безопасности организации. 

Специфика банковских данных

Банковская система играет особую роль в экономике, поскольку через нее проходят основные финансовые потоки. Ошибки или утечки в этой сфере могут привести не только к значительным потерям, но и к подрыву доверия к банковскому сектору в целом — как на уровне государства, так и для отдельных клиентов.

В учреждениях банковского сектора хранится информация о финансовом состоянии, кредитной истории и платежеспособности физических и юридических лиц. Публичное раскрытие таких данных может нанести существенный ущерб их владельцам.  

Банки обязаны обеспечивать защиту конфиденциальной информации о клиентах. Это требование закреплено законодательно, в Федеральном законе от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Нарушение безопасности такого рода информации способно повлечь критические последствия как для самой банковской организации, так и для пострадавших клиентов.

Виды угроз для информационной безопасности банковских систем

Информация, хранимая в банковском секторе, является высокоемкой на предмет конфиденциальности и опасности ее распространения. Это основа проблемы информационной безопасности банков, ведь именно эта информация привлекает киберпреступников, стремящихся к мошенничеству, шантажу или даже краже идентификационных данных.

Источники угроз информационной безопасности — это совокупность всех потенциальных сценариев внедрения угроз в контур безопасности предприятия через аппаратные, программные и другие инфраструктурные объекты, а также сотрудников. Основные угрозы информационной безопасности банка представлены в таблице.

Виды угроз для информационной безопасности банка

Группа риска	Краткое описание	Примеры проявлений
Программные	Внедрение вредоносного ПО в ИТ-инфраструктуру	Вирусы, шифровальщики, кража данных клиентов
Аппаратные	Физическое воздействие на оборудование и носители информации	Поломка, кража серверов или жестких дисков
Кадровые	Воздействие на сотрудников с целью нарушения ИБ	Социальная инженерия, подкуп, давление
Регуляторские	Несоответствие законодательным и отраслевым стандартам	Штрафы, предупреждения, санкции от регуляторов
Политические	Нарушения ИБ с последствиями для финансовой политики государства	Атаки на ЦБ, валютно-обменные системы, санкции
Финансово-экономические	Сбои в работе банков, влияющие на денежное обращение	Простои в системе расчетов, задержки транзакций
Инсайдерские	Использование непубличной информации в корыстных целях	Утечки данных о курсах, ставках, регулировании

Принципы организации системы ИБ в банковских организациях

Организация системы информационной безопасности в банковских организациях базируется на следующих ключевых принципах:

• Комплексность — защита охватывает все уровни: сети, серверы, базы данных, приложения и сотрудников.
• Сбалансированность — сочетание технических, организационных и правовых мер.
• Многоуровневая защита — использование нескольких слоев: брандмауэры, антивирусы, IDS/IPS, шифрование, аутентификация.
• Управление и контроль доступа — разграничение прав, принцип Zero Trust, многофакторная аутентификация и аудит.
• Непрерывный мониторинг — анализ сетевой активности и журналов для выявления аномалий и быстрого реагирования.
• Политики безопасности — документированные правила и регламенты работы с данными.
• Обучение персонала — регулярное повышение осведомленности для снижения человеческого фактора.
• Оценка рисков — постоянный анализ угроз и корректировка стратегии защиты.
• Резервное копирование — регулярное копирование и планы восстановления после инцидентов.

Эти принципы позволяют создавать надежную и эффективную систему ИБ, минимизируя риски кибератак и защищая данные клиентов и активы банка. 

После определения ключевых принципов организации системы ИБ важно учитывать, что их реализация должна сопровождать все стадии жизненного цикла автоматизированных банковских систем (АБС). Только так можно обеспечить непрерывность защиты данных и минимизировать риски.

На каждом этапе требования информационной безопасности согласовываются и контролируются службой безопасности банка. Если к работе привлекаются сторонние организации, необходимо соблюдать требования законодательства в части лицензирования деятельности по технической и криптографической защите информации.

Особое внимание уделяется системам дистанционного банковского обслуживания: защита должна работать даже при доступе через публичные сети, учитывать ошибки пользователей и предотвращать злоупотребления авторизованных лиц.

Все меры информационной безопасности обязаны быть документированы и интегрированы в единый комплекс управления рисками.

Проблемы и угрозы информационной безопасности банков

Проблема в том, что утечки данных могут иметь катастрофические последствия, поэтому информационная безопасность в банковской системе — стратегическая задача, требующая постоянных инвестиций, обновления технологий и строгого соблюдения нормативных требований.

Основные риски и примеры инцидентов

К ключевым рискам относятся: несанкционированный доступ к платежным системам, компрометация учетных записей сотрудников и клиентов, использование уязвимостей в программном обеспечении, инсайдерские угрозы, а также социальная инженерия. 

Банки также подвержены угрозам отказа в обслуживании (DDoS), которые могут парализовать онлайн-сервисы и дистанционное банковское обслуживание. 

Особое внимание уделяется защите персональных данных, поскольку их утечка ведет к серьезным регуляторным последствиям и потере доверия со стороны клиентов.

Современные вызовы информационной безопасности банка и сценарии атак

Современные угрозы для банковской сферы характеризуются высокой сложностью, скоростью развития и масштабностью последствий. Киберпреступники используют комбинацию технических уязвимостей, человеческого фактора и глобальной цифровой инфраструктуры для достижения своих целей.

Во-первых, растет количество многоэтапных атак, когда злоумышленники ведут скрытую деятельность месяцами, внедряясь в инфраструктуру банка через фишинг, уязвимые сервисы или цепочку поставок. Их цель — не только кража средств, но и сбор стратегически важных данных.

Во-вторых, усиливаются финансово мотивированные атаки с применением вредоносного ПО, программ-вымогателей и банковских троянов. Современные вредоносы часто маскируются под легитимные приложения и умеют обходить средства защиты, атакуя мобильный банкинг и системы ДБО.

Особую опасность представляют DDoS-атаки на онлайн-сервисы. Они используются не только для выведения систем из строя, но и как отвлекающий маневр во время более сложных атак, направленных на хищение данных или средств.

Не теряют актуальности атаки социальной инженерии. Злоумышленники активно используют фишинг, смс-подмену, звонки с дипфейк-голосами и даже атаки через мессенджеры, чтобы обмануть клиентов и сотрудников банка.

Наконец, растет угроза со стороны инсайдеров и подрядчиков, имеющих легитимный доступ. Недостаточный контроль над цепочкой поставок и партнерами часто становится причиной компрометации критических систем.

Связь экономической и информационной безопасности

Устойчивость банковской системы напрямую зависит от надежности защиты данных. Киберинциденты создают серьезную угрозу, приводя не только к прямым финансовым потерям, штрафам и судебным издержкам, но и к косвенным последствиям — снижению доверия клиентов, репутационным рискам и росту стоимости привлечения капитала. В условиях цифровизации банк и весь финансовый сектор становятся особенно уязвимыми: информационная безопасность превращается в важнейший элемент экономической стабильности. Эффективная защита снижает вероятность системных сбоев, минимизирует экономический ущерб, обеспечивает непрерывность бизнес-процессов и поддерживает конкурентоспособность финансовых организаций.

Методы защиты информации в банковских системах

Для предотвращения утечек и защиты данных, банки применяют различные меры.

Шифрование данных, когда все данные передаются и хранятся в зашифрованном виде, что делает их недоступными для злоумышленников (см. пункт «Роль криптографии в защите данных банковской системы»).

Многофакторная аутентификация для доступа к системам как обязательный элемент безопасности уязвимой и критично важной банковской среды. Применяется дополнительное подтверждения личности пользователя несколькими способами (пароль, биометрия, СМС-код, пуш-уведомление, авторизация в приложении и др.).

Программные продукты для блокировки вредоносных атак и внедрения опасного ПО. Примером такого продукта являются антивирусы.

Постоянный мониторинг и аудит системы безопасности для наблюдения за сетевой активностью, а также проведения тестирования системы защиты на уязвимость.

Обучение сотрудников для минимизации влияния человеческого фактора на системы ИБ.

Программные продукты для противодействия инсайдерству и утечкам из контура безопасности предприятия. Примером такого продукта является DLP-система.

Роль криптографии в защите данных банковской системы

Криптография — фундамент информационной безопасности банков. Она обеспечивает конфиденциальность, целостность и подлинность данных на всех этапах работы.

• Шифрование защищает персональные данные и транзакции при передаче (TLS/SSL) и хранении.
• Платежные операции защищаются токенизацией (замена реальных номеров карт на токены) и стандартами EMV, формирующими уникальные коды транзакций.
• Аутентификация включает одноразовые пароли, цифровые сертификаты и электронную подпись, подтверждающую подлинность документов.
• Киберзащита реализуется через криптографические хеш-функции (SHA-256) для безопасного хранения паролей и предотвращения атак.
• Протоколы TLS/SSL защищают интернет-каналы связи.
• Управление ключами осуществляется с помощью HSM, что снижает риск утечек и компрометации.

Примеры применения криптографии в банковской сфере

SWIFT использует криптографию для защиты международных платежных сообщений. Платежные системы Visa и Mastercard применяют ее для безопасных онлайн-транзакций и защиты данных карт. В интернет-банкинге шифрование обеспечивает сохранность учетных записей и финансовой информации клиентов. 

Таким образом, криптография является ключевым механизмом защиты данных от утечек, взломов и кибератак, обеспечивая надежность передачи и хранения информации.

Как оценить эффективность действующей системы ИБ?

Оценка эффективности системы информационной безопасности в банках — это комплексный процесс, который охватывает как технические, так и организационные меры. В первую очередь проверяется соответствие требованиям регуляторов: Центрального банка РФ, международных стандартов (ISO/IEC 27001) и законодательства РФ о персональных данных (152-ФЗ). Внутренние и внешние аудиты помогают выявить пробелы в безопасности и выработать планы их устранения.

Важным этапом является анализ уровня защищенности критичных активов — клиентских данных, транзакций и корпоративных систем. Для этого используются тесты на проникновение, анализ уязвимостей и моделирование угроз, которые позволяют оценить устойчивость к атакам и спрогнозировать последствия инцидентов.

Отдельное внимание уделяется анализу инцидентов: насколько быстро система фиксирует подозрительные события и как оперативно реагирует команда безопасности. Скорость и точность этих действий напрямую влияют на финансовые и репутационные потери.

Не менее значим человеческий фактор. Регулярное обучение сотрудников, проведение тренингов и симуляций атак формируют культуру безопасности в банковской среде и снижают вероятность ошибок.

Техническая инфраструктура также подлежит оценке — проверяются решения по шифрованию, двухфакторной аутентификации, отказоустойчивости сервисов и интеграции средств защиты. Система ИБ должна быть частью управления рисками банка, помогая минимизировать убытки и обеспечивать устойчивость к новым угрозам.

Наконец, учитывается экономическая эффективность: соотношение затрат на безопасность и уровня получаемой защиты. Важно, чтобы расходы на информационную безопасность банка были оправданы, а вложения снижали реальные риски ИБ.

Кто регулирует политику информационной безопасности банковских систем в России?

Политику ИБ в банковской сфере контролируют несколько государственных органов, обеспечивая многоуровневую защиту и устойчивость банков к киберугрозам.

Регуляторы политики информационной безопасности банков в России

Орган	Функции
ЦБ РФ	Основной регулятор, устанавливающий обязательные требования
ФСТЭК	Отвечает за защиту информации в госсистемах и критической инфраструктуре
ФСБ	Контролирует применение криптографических средств и лицензирует их использование
Роскомнадзор	Регулирует обработку персональных данных
НКЦКИ и ФинЦЕРТ	Мониторинг, предотвращение и реагирование на кибератаки в финансовом секторе
ГОСТы и международные стандарты	Задают базовые меры защиты