Информационная безопасность в финансовых системах: ключевые аспекты и практические советы

Современная экономика, как в микро-, так и в макро масштабах, базируется на функциональных финансовых системах. Любая организация, от банков до финтех-компаний, связанная с обработкой финансовых данных, обязана уделять особое внимание информационной безопасности. В условиях растущих киберугроз и усложнения цифровых атак защита конфиденциальной информации и предотвращение вероятных финансовых потерь из-за внедрения в ИБ становится одной из приоритетных задач. Рассмотрим тему: «Информационная безопасность в финансовых системах» подробнее.

Что такое финансовые системы?

Финансовая система — это совокупность всех процессов передачи финансовых ресурсов между экономическими субъектами. Как правило, финансовая система включает в себя:

• банки (как коммерческие, так и некоммерческие);
• платежные системы (банковские переводы, системы электронных платежей),
• фондовые, товарные, валютные, криптовалютные биржи (торговля ценными бумагами, ресурсами, валютами цифрового и фиатного вида),
• финансовые посредники (страховые компании, пенсионные фонды),
• финтех-компании (платформы для цифровых платежей, кредитования и инвестиций).

Все эти субъекты  обеспечивают стабильность финансовых отношений, позволяют оптимизировать процессы управления капиталом, перераспределения ценности в обществе, сохранения и приумножения средств, а также обеспечения своевременного кредитования и страхования всех необходимых процессов. Поскольку финансовые системы в современных отношениях занимают все больше места и выполняют больше функций, роль информационной безопасности в них также растет.

Роль информационной безопасности в финансовых системах

Что такое информационная безопасность в финансовых системах? Это все процессы защиты передаваемых данных финансового характера, используемых в этих системах, от вероятного несанкционированного доступа, утечки, модификации или потери. Сама по себе эта задача критически важная, поскольку высока важность и самих финансовых отношений между субъектами. В них фиксируются информация о банковских платежах, персональные данные, финансовая состоятельность, информация о транзакциях и другие данные. 

Какие основные цели обеспечения информационной безопасности в финансовых системах? В принципе, эти цели пересекаются с общими целями ИБ: целостностью, конфиденциальностью, непрерывностью, только с поправкой на применение в финансовых системах.

Подробнее можно прочитать здесь.

Можно сказать, что главная цель — защита конфиденциальности финансовых данных в операциях (о физических лицах и компаниях): истории транзакций, информации о получателях и отправителях, конфиденциальных данных о состоянии банковских счетов и их владельцев и др. данные.

На втором месте — обеспечение целостности финансовых операций и отчетности и непрерывность работы финансовых и банковских систем для предотвращения простоев и потерь. Целостность обеспечивает полноту передачи стоимости, используемую в транзакциях, а непрерывность сохраняет последовательность и качество передачи данных, что является одной из особенностей применения финансовых операций.

Безопасность финансовых систем является одновременно одним пунктов выполнения требований регуляторов в области денежно-финансового оборота, к которым относятся международные стандарты и регуляции, а также местные нормативно-правовые акты и постановления. Так, на международном уровне актуально выполнение требований к защите данных держателей карт в процессе финансовых транзакций, установленные в стандарте PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) и общие положения по управлению инфобезопасностью, актуальные и для финансовой сферы и зафиксированные в ISO/IEC 27001. Стоит также упомянуть общий регламент защиты данных Европейского Союза (GDPR General Data Protection Regulation), который регулирует обработку персональных данных пользователей, в том числе хранимую в финансовых организациях.

В региональном применении информационная безопасность в финансовых системах обеспечивает выполнение стандартов безопасности, зафиксированных в Федеральном законе № 152-ФЗ «О персональных данных», № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также положений Центрального банка РФ (ЦБ РФ) № 382-П и № 684-П, обеспечивающих порядок организации внутреннего контроля за операциями и предотвращение мошенничества и устанавливает требования к обеспечению информационной безопасности в кредитных организациях. ГОСТ Р 57580.1-2017

Это российский стандарт, разработанный специально для обеспечения защиты информации в финансовых организациях. ГОСТ Р 57580 регулирует защиту информации в платежных системах и других финансовых сервисах. Основные положения стандарта:

• Защита от утечек данных: Внедрение механизмов защиты для предотвращения утечек и несанкционированного доступа к данным.
• Обязательная шифрация и криптография: Все чувствительные данные должны быть защищены с помощью криптографических методов.
• Управление инцидентами: Организация должна иметь план реагирования на инциденты информационной безопасности, включая процедуры оповещения и восстановления.

Насколько важна информационная безопасность финансовой информации для частных лиц и компаний?

Важность сохранности финансовой информации сегодня на самом деле критична, поскольку большая часть документального оборота, типа предоставления услуг, осуществления платежных расчетов между поставщиками, подрядчиками и клиентами и много других параметров осуществляется через цифровые отношения. Это касается и частных лиц и компаний. Так, частные лица применяют финансовую информацию в повседневной жизни, используя ее для осуществления платежей через банковские приложения и сайты различных типов: от уплаты налогов до бронирования отдыха. Каждый цифровой объект, который используется для оплат физлицами (сайт, приложение) может стать жертвой хакерской атаки и получить важные сведения финансового характера о человеке, и в том числе передать право доступа к конфиденциальной информации данного типа. Поэтому для частных лиц информационная безопасность в финансовых системах важна по ряду причин.

• Это своевременная защита от кражи финансовых средств и цифрового мошенничества.
• Это сохранение конфиденциальности личных данных о благосостоянии, финансовом положении и обороте средств.
• Это профилактика и предотвращение использования их учетных данных в преступных целях, таких как отмывание денег или кража личной идентичности.

Для компаний информационная безопасность имеет еще более значимое влияние, поскольку утечка этого типа данных будет касаться не только одной компании и последствий для нее, но и партнеров, клиентов, внутренний персонал, регуляторов и других объектов. 

• Утечка финансовых данных или успешная кибератака могут привести к серьезной потере средств компании, напрямую списанных или отправленных мошенникам, или косвенно, подсчитанных после возмещения ущерба от атаки.
• Нарушения контура безопасности предприятия и утрата важных финансовых данных фиксируются регуляторами и может привести к значительным санкционным издержкам и штрафам.
• Утечка финансовых данных клиентов или партнеров приводит к утрате доверия и репутационному ущербу.
• Нарушение правил ИБ, в том числе касающихся финансовой информации, может привести к приостановке деятельности. Например, в случае DDoS-атаки или атаки программ-вымогателей.
• Несоблюдение стандартов и регуляций может обернуться санкциями со стороны контролирующих органов, не только для компании-виновницы утечки, но и для аналогичных фирм, занятых в отрасли.

Таким образом, информационная безопасность в финансовых системах крайне важна, поскольку защищает как персональные интересы частных лиц, так и коммерческие интересы компаний, поддерживая их репутацию и финансовую стабильность.

Чем отличается обеспечение информационной безопасности в финансовых системах от других областей?

Конечно, обеспечение информационной безопасности в финансовых системах имеет ряд уникальных особенностей по сравнению с другими отраслями. Эти особенности во многом обосабливают финансовые данные в одновременно очень желанный для мошенников объект и в особую группу данных, на защиту которых предприятия выделяют большую часть сил и средств. К таким особенностям относятся следующие параметры.

Высокий уровень регуляции финансового сектора. Деятельность таких компаний сильно регулируется на уровне законодательства, требуя от них соблюдения множества стандартов и законов, обеспечивающих сохранность как персональных данных, так и финансовую информацию, используемую в деятельности. Это делает обеспечение ИБ в финансовой сфере более формализованным и сложным.

Чувствительность используемых данных. Финансовая информация состоит из крайне важных данных, от управления которыми зависит экономическая независимость субъектов, их характеризующих. Это банковские данные, информация о транзакциях, осуществляемых инвестициях, движении средств, источниках их поступления и многие другие типы данных, утечка или негативное воздействие на которые крайне нежелательны и несут значительный ущерб объектам, характеризуемым ими. В отличие от других секторов, где утечка данных может повлиять в общем на конфиденциальность или деловую репутацию, в финансовых системах такие утечки напрямую связаны с рисками финансовых потерь.

Высокая частота атак и их сложность. Финансовая информация — одна из самых привлекательных целей для киберпреступников, поскольку эти данные дают прямую возможность передачи стоимости и активов в руки злоумышленников. Мошенничество, фишинг, малварь, программы-вымогатели и атаки с использованием социальной инженерии здесь особенно распространены. Стоит также упомянуть, что финансовый сектор сталкивается с более сложными, многоэтапными атаками, направленными на получение денежных средств и ценной информации, поскольку риск оправдывает средства.

Необходимость быстрого восстановления информационной целостности и недоступности после инцидентов. В финансовом секторе особенно важно не только предотвращать атаки, но и обеспечивать быстрое восстановление работы после инцидентов. Даже короткие простои могут обернуться серьезными финансовыми потерями, повлиять на доверие клиентов, партнеров и негативно отразиться на бизнесе в будущем.

Комбинированное использование старых и новых технологий. Многие финансовые организации используют устаревшие системы (документальный физический оборот например) в сочетании с современными технологиями, такими как облачные решения и финтех-приложения. Это создает дополнительные сложности для обеспечения безопасности, так как нужно защищать как устаревшие системы с ограниченными возможностями обновления, так и новые цифровые платформы.

Основные угрозы для информационной безопасности в финансовых системах

Фишинг и социальная инженерия

Хакеры часто используют методы социального манипулирования, чтобы обмануть сотрудников и получить доступ к конфиденциальным данным. Это могут быть фальшивые электронные письма, которые выглядят как легитимные сообщения от руководства или партнеров. Фишинг — один из наиболее распространенных видов атак, нацеленных на кражу учетных данных.

Злоупотребления привилегиями внутренними пользователями и деятельность инсайдеров

Угрозы исходят не только от внешних атак. Сотрудники организаций могут сознательно или случайно подвергнуть компанию риску. Например, недобросовестный работник может похитить данные, а недостаточная осведомленность сотрудников о киберугрозах может привести к неосторожным действиям.

Одним из самых эффективных способов борьбы с внутренними инсайдерами является применение DLP–системы, например программного комплекса Falcongaze SecureTower. 

Атаки на инфраструктуру

Финансовые системы часто зависят от сложной инфраструктуры: базы данных, серверы, облачные решения и т.д. Атаки, направленные на уязвимости в этих системах (например, DDoS-атаки), могут парализовать работу организации, вызвать значительные финансовые потери и нарушить доступ к данным.

Вредоносное ПО

Опасное ПО может проникнуть в корпоративные сети, нарушить работу финансовых систем, шифровать данные и требовать выкуп. В 2023 году многие финансовые учреждения пострадали от атак программ-вымогателей, которые блокировали доступ к критическим данным.

Утечки данных

Финансовые компании хранят большие объемы чувствительной информации: личные данные клиентов, информацию о транзакциях, банковские реквизиты. Утечка такой информации может привести к огромным штрафам, юридическим последствиям и утрате доверия клиентов.

Рассмотрим основные рекомендации по обеспечению информационной безопасности в финансовых системах.

Практические рекомендации по обеспечению информационной безопасности

Частное лицо или компания, каждый участник финансовой системы должен задуматься о собственной безопасности и сохранности конфиденциальной информации, используемой в этой системе. Рассмотрим популярные инструменты профилактики и предупреждения инцидентов. 

Многофакторная аутентификация (MFA). Один из самых эффективных способов защиты от кражи учетных данных. Даже если злоумышленники получат пароль сотрудника или клиента, дополнительный фактор — например, одноразовый код, отправленный на мобильное устройство, — предотвратит несанкционированный доступ.

Шифрование данных. Должно обеспечиваться на всех этапах использования информации: как в спокойном состоянии при хранении, так и в процессе использования при отправке финансовой информации между участниками системы. Шифрование обеспечивает то, что даже при утечке информации злоумышленники не смогут ее использовать по назначению, не имея возможность ее расшифровать. Использование современных алгоритмов шифрования, таких как AES-256, делает перехват данных практически бесполезным для атакующих, так как ключ-дешифратор подобрать невозможно.

Регулярные обновления программного обеспечения. Устаревшее ПО часто содержит уязвимости, которые могут быть использованы для атак. Регулярные обновления и патчи устраняют эти уязвимости. Автоматизация процесса обновления программного обеспечения позволит снизить человеческий фактор и минимизировать задержки в установке обновлений.

Мониторинг и логирование активности. Полезная функция для предупреждения массированной атаки изнутри контура безопасности предприятия. Постоянный мониторинг и журналирование действий пользователей (особенно сотрудников, имеющих доступ к конфиденциальной информации) и событий позволяет своевременно обнаруживать подозрительную активность и пресекать вероятность наступления опасного инцидента. 

Обучение сотрудников. Человеческий фактор — одно из слабых звеньев в цепи безопасности. Сотрудники, имеющие доступ к финансовой информации, должны иметь представление о всех угрозах, применимых к информации, в том числе финансовой. Регулярное обучение по выявлению фишинга и других киберугроз значительно снижает риск компрометации систем со стороны сотрудников и повышает общую эффективность системы безопасности предприятия.

Тестирование на проникновение (пентест). Компания должна проводить регулярные цифровые учения и тестирования на проникновения, позволяющие в реальном времени и применимо к условиям взлома системы  обнаружить слабые места безопасности и в конечном счете улучшить имеющуюся защиту системы.

Управление доступом. Применение принципа минимально необходимого доступа или вовсе популярной модели Zero Trust (нулевого доверия) предотвращает злоупотребления внутренними пользователями, а именно сотрудниками, своими правами доступа к конфиденциальным данным, что в свою очередь может привести к несанкционированному распространению или порче ценной информации.

Подробнее о модели Zero Trust можно почитать в нашей статье. 

Защита облачных сервисов. Облачные сервисы стали неотъемлемой частью современного бизнеса. Все больше финансовых компаний используют облачные решения для хранения данных и работы приложений. Поэтому облачные инфраструктуры требуют особого внимания к безопасности: нужно настраивать средства контроля доступа, шифровать данные и внедрять мониторинг активности в облаке.

Киберстрахование. Киберстрахование становится все более популярным инструментом, позволяющим защитить компанию от финансовых потерь, вызванных кибератаками или утечками данных. Такой полис может покрыть затраты на восстановление после инцидента, оплату штрафов и работу по устранению последствий.

Создание и тестирование планов реагирования на инциденты безопасности. Даже при самых лучших мерах защиты риск кибератак сохраняется, поэтому важно иметь действенный план реагирования на инциденты, который поможет минимизировать последствия атак и сократить время на восстановление нормальной работы компании. Этот план должен включать в себя четкие инструкции по действиям при обнаружении взлома финансовой информации, фиксировать роли и ответственность каждого члена команды, а также детально описывать процедуру восстановления работы системы безопасности в случае инцидента.

Заключение

Информационная безопасность в финансовых системах — это ключевой элемент успешной работы как для компаний, так и для защиты интересов частных лиц. Сложность угроз, высокая чувствительность данных и строгие требования регуляторов делают обеспечение ИБ в финансовом секторе уникально важной задачей. Внедрение лучших практик и постоянное совершенствование защиты позволяют минимизировать риски и поддерживать доверие к финансовым системам.